Aktualności

Pożyczki społecznościowe – alternatywa dla pożyczkobiorców i inwestorów

Rynek produktów finansowych nieustannie się zmienia. Wpływa na to nie tylko coraz większa świadomość finansowa osób, które zaczynają brać w nim udział, ale również rozwój technologii, która z kolei pozwala na komunikowanie ze sobą osób, które są od siebie oddalone i przekazywanie pieniędzy bez konieczności włączania w to banków czy innych instytucji finansowych. Te czynniki stały się podłożem rozwoju tak zwanych pożyczek społecznościowych, czyli social lending.

Pożyczki społecznościowe – co to takiego i na czym polegają

W Polsce pożyczki społecznościowe to ciągle nowość, która zajmuje zaledwie maleńki procent obrotu środkami na rynku finansowym. Pomysł zrodził się w Wielkiej Brytanii i dość szybko rozprzestrzenił się poza jej granicami. Dotarł również do Polski, gdzie znalazł całkiem podatny grunt, choć przepisy prawne nie do końca wiedzą jeszcze jak się do tego ustosunkować.

Pożyczki społecznościowe, to rozwiązanie, które pozwala na pominięcie udziału instytucji finansowej w pożyczeniu pieniędzy. Na transakcji zyskują dwie strony. Pożyczkobiorca może pożyczyć pieniądze na atrakcyjnych warunkach, nieco taniej i korzystniej niż w banku, a pożyczkodawca, zyskuje niewielki procent na udzieleniu pożyczki. Doskonałe rozwiązanie dla osób, które nie otrzymają pożyczki w banku z uwagi na zbyt małą zdolność kredytową i dla osób z większą gotówką, którą chcą zainwestować dla jej pomnożenia. Zyski nie są oszałamiające, ale jak zawsze wiele zależy też od poziomu inwestycji.

W udzieleniu i uzyskaniu pożyczki pośredniczy specjalny portal internetowy, zrzeszający pożyczkobiorców i pożyczkodawców. Jedni i drudzy, podczas rejestracji są weryfikowani. Szczególna uwaga zwrócona jest jednakże na potencjalnych pożyczkobiorców. Uzyskane pieniądze spłacane są w ratach, na zasadach ustalonych między stronami.

W przypadku, gdy pożyczkobiorca potrzebuje większej kwoty, portal zazwyczaj organizuje pożyczkę od kilku pożyczkodawców. W ten sposób udaje się nieco rozproszyć ryzyko. Pożyczenie mniejszych kwot od kilku inwestorów jest zabezpieczeniem dla każdego z nich.

Jak otrzymać pożyczkę

Uzyskanie pożyczki nie jest trudne i zwykle odbywa się w systemie aukcyjnym. Osoba, która potrzebuje pieniędzy wystawia swoje ogłoszenie. Określa w nim wysokość kwoty, jaka jest potrzebna, oprocentowanie, jakim jest zainteresowana oraz formę zabezpieczenia zaciągniętej pożyczki.

Inwestorzy odpowiadają na opublikowane ogłoszenie. Pożyczający wybiera najlepszą ofertę i dochodzi do zawarcia porozumienia i sfinalizowania transakcji. Potem już tylko następuje przekazanie pieniędzy i stopniowe zwracanie pożyczki.

Inwestorzy również mogą proponować swoje pożyczki. W ofercie informują, jaką kwotą dysponują i mogą ją pożyczyć. Określają oprocentowanie i zapraszają do skorzystania. Jeżeli osoba zainteresowana zaciągnięciem takiej pożyczki zgadza się na ustalone z góry zasady, odpowiada na ogłoszenie i dochodzi do sfinalizowania transakcji. Rozwiązanie jest proste i szybkie.

Europpa.eu to innowacja na rynku social landing, dlaczego? Bo GWARANTUJE spłatę pożyczki – to dobra informacja dla inwestorów

Każda pożyczka w europpa.eu jest dobrze zabezpieczona, firma wymaga przynajmniej 300% zabezpieczenia pożyczonej kwoty i to tylko w postaci nieruchomości. Europpa.eu również występujemy jako inwestor wypłacając pożyczkobiorcy całą kwotę, zanim umieścimy ją na liście do dalszej odsprzedaży a to dobra informacja dla inwestorów. Dodatkowo, aby otrzymać pożyczkę, oprócz nieruchomości należy przedstawić realny plan na spłatę... Dlatego wszystkie inwestycje na europpa.eu bez względu na gwarancje są bezpieczne.

Na rynku bankowym najlepiej spłacane pożyczki to te hipoteczne. Bank pożycza do 110% LTV (wartość pożyczki do wartości nieruchomości), my maksymalnie do 35% LTV.

Gwarancja (oznaczona symbolem tarczy) to dodatkowe zabezpieczenie inwestora i obejmuje:

  • terminową spłatę miesięcznych rat
  • zwrot kapitału wraz z odsetkami, również w przypadku wypowiedzenia umowy pożyczkobiorcy.

Gwarancja obejmuje całkowity zwrot kapitału wraz z odsetkami na wypadek jakby (z jakiegoś powodu) nie można byłoby całkowicie uregulować długu z odsprzedaży praw innej instytucji, zrolowania pożyczki czy sprzedaży nieruchomości.

Gwarancja obejmuje również ewentualne błędy formalne zawinione przez Europpa na wskutek których powstała strata, np. dotycząca błędnego przeszacowania wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

W takich przypadkach Europpa wypłaci całą lub brakującą kwotę wraz z należnymi odsetkami. Gwarancja obejmuje też terminową spłatę miesięcznych rat, bez względu na ewentualne opóźnienia pożyczkobiorcy, inwestor otrzyma ratę zawsze terminowo.

Kancelaria prawna i notarialna są objęte również ubezpieczeniem chroniącym przed skutkami ewentualnych błędów. Ubezpieczenie to obejmuje każdego uczestnika.

Social lending przyszłość czy nisza?

Ponieważ depozyty bankowe wcale nie idą w górę, a oprocentowanie kredytów zdecydowanie tak, można by przypuszczać, że social lending trafił w Polsce na podatny grunt. To pożyczkodawca określa, jakie jest minimum, które chce zarobić. Poniżej tej kwoty nie musi się zgadzać na pożyczenie swoich pieniędzy. Oczywiście, należy wkalkulować w ten zysk pewne ryzyko. Zawsze bowiem może się tak zdarzyć, że pożyczkobiorca będzie zalegał ze spłatą.

Jednocześnie, dla pożyczkobiorców to alternatywa wobec banków, które nawet w przypadku niskich kwot stawiają niekiedy ogromne wymagania, którym trudno sprostać. Tu umowa zawierana jest bardzo szybko i prosto, a jej zasady są wszystkim od razu znane.

Ten segment jest jednak poza kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego, a to powoduje, że pożyczający pieniądze i inwestorzy nie są w żaden sposób chronieni, ani rozliczani z uzyskiwanego dochodu. Te dwa elementy mogą sprawić, że z czasem władza zainteresuje się również tym obszarem i zechce go uregulować prawnie.